カードローンの仕組みを知っていますか？カードローンは審査によって個人に貸出限度枠が与えられその範囲の中で何度でも借り入れや返済を行うことができるキャッシングローンです。
各社ごとに決まった日時に残高に対しての利息が計算されて月毎の返済日に必ず引き落としされるという約定返済が基本の返済方法です。
引き落される金額は借入した残高によってランク分けされていてその金額の範囲内で利息を差し引いた後の金額が元本の返済に充てられます。



そのため、利息の計算日までになるべく元本を減らすのが利息をできるだけ安くする有効な方法と言えます。ローンの返済には、約定返済以外にも繰り上げ返済という方法があり繰り上げ返済はボーナス時等にまとめて返済することで効率良く元本を減らすことができます。
中小消費者金融は銀行に比べてお金を借りやすく数年前までは、本当に簡単な手続きで借りることができました。

その頃は、今のように法整備が確立していなかったため規定の金利よりも高金利でローンを組んでしまったという人がたくさんいました。
これこそまさに過払い金というもので多く支払わされた金利を意味します。払い過ぎた金利は返還してもらうことができますが過払い金を戻してもらうには期限が設けられているので注意が必要です。

完済した日から10年経過してしまうと請求権を失ってしまいますので心当たりがある方はまずは法律相談事務所に相談することが大切です。



中小消費者金融カードローンの審査は割と通りやすいため審査に落ちる人には、必ずそれなりの理由や原因があると思います。
まず、過去に自己破産をしてしまった人や返済が間に合わなかった事がある人はブラックリストと言って、金融業界では要注意人物としてマークされます。また、中小消費者金融には総量規制というものがあり年収の1/3を超える借入はできないという規則に引っかかってしまっている可能性もあります。つまり、年収300万円の人は100万円が限度額ということですが、その人がすでに50万円の借入している場合は新規のカードローンでは50万円が限度額となります。
又、複数の金融機関から借入がある人は多重債務者といい、どの中小消費者金融でも融資を受けることは難しいでしょう。
消費者金融のカードローンの金利というと銀行カードローンよりも高金利となる場合が多いです。
中小消費者金融カードローンの適用金利は3.0％から18.0％が一般的ですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）なので、中小消費者金融のカードローンと比較すると明らかに低金利なことが分かります。

中小消費者金融の最大貸出限度額は500から800万円となっていることが多いのですが銀行カードローンは一部の銀行を除いて800から1200万円と限度額も高額です。しかしその一方で、銀行カードローンの場合は事業用資金に使えないなどの制約がありますが中小消費者金融カードローンは事業用資金として使用することを認めている場合が多いです。又、銀行の場合は同行に口座を開設するなどといった条件が付く場合がありますが中小消費者金融の場合は預金機能がないので、取引銀行口座を自由に設定できるメリットもあります。簡単に借り入れができると言われる中小消費者金融ですがその審査能力は突出しています。

審査のハードルが高いとされる銀行カードローンですが、審査しているのは中小消費者金融業者だってご存知でしたか？貸金業法が改正されたことによって大口融資ができなくなった中小消費者金融業者のほとんどは銀行の金融業務に関する保証会社となりました。一般的なイメージでは銀行の方が頭が良さそうだと思われていますが審査能力に関しては中小消費者金融の方が数段上手（うわて）です。銀行業務では業務の一部として金融も行っているだけなので融資を本業としている中小消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いのは当然ともいえます。お金を借りる方法としてカードローンがありますが銀行が融資してくれるものと中小消費者金融が融資してくれるものと2種類があります。
銀行カードローンといえば金利が低く、貸出限度額が大きいのが特徴的ですがその分、審査が厳しくなっているので、属性が高い人におすすめのカードローンです。

中小消費者金融カードローンは利息が高めですが、最大貸出限度額が低く、借りる人の収入や借入れ状況によっても限度額に差がでます。

このことから、中小消費者金融の方が銀行よりも諸々の条件で不利な点が多いように思えますが、中小消費者金融カードローンの方が比較的審査に通りやすいので属性に自信が無い方にもおすすめです。
審査から結果の通知も早く、即日融資も可能なので急な出費で急いで借りたいという人にはおすすめです。