カードローンの仕組みを紹介します。カードローンは審査によって個人に貸出限度枠が与えられその範囲内であれば借り入れや返済を自由に行うことができるキャッシングローンです。決められた日時の借入残高に対して利子が計算されて毎月の返済日に必ず引き落としされる約定返済という返済方法が基本となります。返済額は借入残高によってランク分けされて決まっておりその金額内で利子を差し引いた後の金額が元本の返済に充てられるということです。そのため、利息の計算日までになるべく元本を減らすのが利子を減らす有効な方法となります。


ローンの返済には、約定返済以外にも繰り上げ返済という方法があり多くの収入を得たときなどにある程度まとまった額を返済することで効率良く元本を減らすことができます。中小消費者金融のカードローン審査は割かし通りやすいと言われているので審査に落ちる人には、落ちる原因があると思います。



まず、過去に自己破産をしたことがある人や返済が滞った経験がある人はブラックリストに入ってしまっている可能性があります。

また、貸金業法に基づいた総量規制という年収の1/3を超える借入はできないという規則に引っかかってしまっている可能性もあります。つまり、年収300万円の人は100万円までということになりますが、その人がすでに50万円の借金がある場合は新規カードローンでは50万円が限度額ということです。

又、複数から借り入れがある人は多重債務者と呼ばれ、どの中小消費者金融でも貸し渋りが起きます。一般的に中小消費者金融カードローンの金利は銀行カードローンよりも高い場合が多いです。中小消費者金融カードローンの金利は3.0％から18.0％程度なのですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）なので明らかに低金利なことが分かります。最大貸出限度額は中小消費者金融の場合は500から800万円という業者が多いですが銀行カードローンは一部の銀行を除いて800から1

200万円まで借り入れることが可能です。


ですが、銀行カードローンの場合は事業用資金に使えないといった制約がありますが消費者金融カードローンは事業用資金に使用を認められていることが多いです。又、銀行カードローンの場合は口座を開設するなどの条件を付けられることがありますが、中小消費者金融の場合は預金機能がないので、口座開設などといった条件が付随することもありません。複数の消費者金融から借り入れをしている人は多重債務者と言って金融業界からはブラックリストに入れられている可能性があります。
結婚式が何件も続いてしまったなど予定外の出費が重なると、次の給料日まで生活費が足りないということがあると思います。
そんな時、カードローンなら簡単に申し込みができ担保や保証人もいらないので手軽に借り入れることができます。
一度カードローンを利用すると簡単にお金を手に入れられるので預金を引き出す感覚で、際限なく借りてしまう人もいるようです。預金感覚で引き出していると、あっというまに限度額に達してしまうため他のカードローンと掛け持ちする羽目になりますから注意して下さい。



中小消費者金融のカードローンと銀行のカードローンには違いがあるってご存知でしたか？それぞれ、メリットデメリットがあるので比較してみることにします。中小消費者金融のメリットは審査時間が早い、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較して金利が高めに設定されていたり、借入限度額が低いというデメリットがあります。銀行は銀行法、中小消費者金融は貸金業法と規制を受ける法律が異なっており貸金業法には総量規制があります。

これは、借り過ぎに歯止めをかけるために制定された規制で年収の三分の一を超える借り入れができないとされるものです。
ただし、住宅ローンやマイカーローンのように有担保ローンは除外されカードローンやキャッシングのような無担保ローンにだけ適用される規制です。比較的簡単に借入ができるとされている中小消費者金融ですがその審査能力は突出しています。


審査基準が高いというイメージが強い銀行カードローンですが、審査しているのは中小消費者金融業者ということは、あまり知られていないのではないでしょうか。貸金業法が改正され大口融資ができなくなった中小消費者金融業者の多くは銀行の金融業務に関する保証会社となりました。

一般的なイメージでは銀行の方が能力が高そうと思うかもしれませんが審査能力やシステムに関しては、比べ物にならないくらい中小消費者金融の方が数段上手（うわて）と言えます。銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資を本業としている中小消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いのは当然ともいえます。