消費者金融のカードローンと銀行のカードローンには違いがあるってご存知でしたか？それぞれにメリットデメリットがあるので比較してみました。



中小消費者金融カードローンのメリットは審査時間が早いことや、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較すると高金利であったり、借入限度額が低いというデメリットがあります。


銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法と規制を受ける法律が異なっており貸金業法には総量規制と呼ばれる特別な規制がかかっています。これは、借金の増えすぎを止めるために設定された規制で借り手の年収の1/3を超える借り入れを禁止した内容です。ただし、住宅ローンやマイカーローンのような担保を必要とするローンは除外されカードローンやキャッシングといった無担保ローンにだけ適用される規制となっています。
カードローンとは審査によって貸出限度枠が設定されその範囲の中で何度でも借り入れや返済を行うことができるキャッシングローンです。毎月の決まった日時に残高に対して利息が計算され毎月の返済日に必ず引き落としされる約定返済という返済方法が基本となります。

引き落される金額は残高によってランク分けされることになりその金額の範囲内で利息分を差し引いた後の金額が元本の返済となります。ですから、利息の計算日までに極力元本を減らしておくこのが利子を極力安くする一番有効な方法なのです。ローンの返済には、約定返済以外にも繰り上げ返済という方法があり繰り上げ返済はまとめて返済することで効率良く元本を減らすことができますので積極的に利用しましょう。簡単に借入ができるのがメリットと言われている消費者金融ですが審査能力は伊達ではありません。審査のハードルが中小消費者金融より高いイメージがある銀行カードローンですが、審査しているのは中小消費者金融業者であることは、あまり知られていないですよね。
貸金業法が改正されたことによって大口融資ができなくなった中小消費者金融業者のほとんどは銀行の金融業務に関する保証会社となることで銀行グループの関連企業に参入しました。



一般的なイメージでは銀行の方が能力が高そうと思うかもしれませんが審査に関しては圧倒的に中小消費者金融の方が数段上手（うわて）です。
銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資を本業とする消費者金融の方が、与信審査の専門性が格段に高いと言えます。中小消費者金融は借りる時はとても簡単に貸してもらえるけど返済が遅れるたら恐ろしいくらい利息が付くとったイメージを持つ人は多いと思います。

以前は、法律を無視した強引な取り立てが多かったのですが近頃は法律が改善されので、そのような取り立ては行われません。金利は銀行カードローンと比較すると高めですが提携ATMの数は銀行よりも中小消費者金融のほうが圧倒的に多いです。
借入や返済もコンビニで簡単に行える上、ATM手数料がタダという中小消費者金融も多いので、銀行カードローンよりも利便性が高いと言えますね。消費者金融にはレディースローンと呼ばれるものもあり、女性でも安心して相談や申し込みをすることができます。


お金を貸してくれる金融機関は数多くありますが大きく分類すると銀行とノンバンクに分けられます。一般的にノンバンクというのは銀行以外の融資機関の総称で中小消費者金融やクレジットカード会社などがノンバンクと呼ばれます。クレジットカード会社や信販会社というのは、商品代金の立て替え業務がメインとされていますが利用限度枠内でキャッシングサービスも行っています。これに対して中小消費者金融というのは貸金業専門となりますので限度枠内なら何度でも借入と返済が可能です。銀行と中小消費者金融の違いは業務内容です。

銀行は金融以外にも為替や証券取引など様々な商品を扱っています。
中小消費者金融は貸金業という法律によって規制されているため銀行を規制する銀行法とはまた別の法律の適用となります。


貸金業法と銀行法の一番大きな違いは貸金業法には総量規制という融資金額の制限があることです。
総量規制というのは、年収の三分の一を超える金額の融資を禁じているものでこの規制により、利用者の借り過ぎを防ぐ効果を目的としています。従って、収入が無い専業主婦などの人たちは中小消費者金融に申し込んでも仮審査の段階で落とされてしまいます。
その一方で、銀行は銀行法によって規制されているため総量規制はありません。