一般的に中小消費者金融のカードローンの金利というものは銀行カードローンよりも高いと言われています。

中小消費者金融カードローンの適用金利は3.0％から18.0％を設定していることが多いのですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）ですから、かなり低金利なことが分かります。



最大貸出限度額は消費者金融の場合は500から800万円となっていることが多いですが銀行カードローンは800から1200万円と高額です。（一部の銀行を除く）反面、銀行カードローンの場合は事業用資金に使えないなどの制約がありますが消費者金融カードローンの場合は事業用資金OKとされていることが多いです。又、銀行カードローンの場合は口座を開設するなどの条件を付けられることがありますが、中小消費者金融の場合は預金機能がありませんので、面倒な条件もありません。

住宅ローンは保証人や担保が必要となりますがカードローンは担保や保証人不要の無担保ローンです。
住宅ローンは借り入れ額が多く返済も長期に渡るため返済期間中に問題が起きる可能性はないかをきちん審査する必要があります。



カードローンやクレジットカードなどのローンというものは住宅ローンほど大きな金額を借り入れるわけではありませんし、返済期間も長期ではありません。



ですから、個人の信用だけで借り入れることができますし保証人や担保も不要です。何より、保証人を立てて審査をすると時間がかかってしまうためカードローンの良さであるスピード感が失われてしまいます。
中小消費者金融は銀行に比べたら格段にお金が借りやすく数年前までは、簡単な手続きで借り入れることができました。その頃は、現在のようにきちんとした法整備が確立していなかったため規定の金利よりも高金利でローンを組んでしまったという人がたくさんいました。これが、世間一般的に過払い金というもので多く払い過ぎてしまった金利分を意味します。多く支払わされた過払い金は返還してもらう権利がありますが、払い戻しには請求期限があります。


完済した日から10年を経過すると時効になって請求権を失いますから身に覚えのある人は過払い金請求に長けてる法律相談事務所に相談しましょう。


比較的簡単に借入ができるとされている消費者金融ですがその審査能力は突出しています。
審査のハードルが高いとされる銀行カードローンですが、実は審査しているのは中小消費者金融業者なのです。
貸金業法が改正されたことによって大口融資ができなくなった中小消費者金融業者のほとんどは銀行の金融業務に関する保証会社となることで銀行グループの関連企業に参入しました。一般的なイメージでは銀行の方が能力が高そうと思うかもしれませんが審査の能力やシステムを比較した場合中小消費者金融の方が各段に上手（うわて）です。銀行業務はあくまで業務の一部として金融も行っているだけにすぎませんので融資を本業とする中小消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いからです。現在の消費者金融はクリーンなイメージですがバブル崩壊の頃はサラ金や街金と言われる、いわゆるウシジマくんのような世界でした。

当時はバブル絶頂で金銭感覚が狂ってした人たちが多く簡単にお金を貸してくれるサラ金で借金を繰り返すという人が続出しました。

借りたお金は当然利息をつけて返済しなければいけないのですが気軽に借金する人ほど目先の事しか考えていませんので返済できるわけがありません。
当然、貸した側のサラ金や街金は返済してもらわないことには損益となりますからウシジマくんさながらかなり怖い人たちが暴力的な手段で取り立てを行っていました。

今は乱暴な取り立ては法律違反となりますので以前のように怖い人が自宅まで押しかけてきて借金を取り立てるようなことはありません。中小消費者金融のカードローンと銀行のカードローンには違いがあるってご存知でしたか？それぞれ、メリットデメリットがありますので比較してみましょう。


中小消費者金融のメリットといえばやはり審査時間が早い、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較すると高金利であったり、借入限度額が低いというデメリットがあります。銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法なのですが貸金業法には総量規制と呼ばれるものがあります。これは、個人の借り過ぎを抑止するために制定された規制で借り手の年収の3分の1を超える借り入れを禁じた規制となっています。ただし、住宅ローンやマイカーローンのように有担保ローンは除外されカードローンやキャッシングのような無担保ローンにだけ適用される規制です。