カードローンの仕組みを紹介します。
カードローンは審査によって個人に貸出限度枠が与えられその範囲内であれば何度でも借入や返済が可能と言うキャッシングローンです。毎月の決まった日時に残高に対して利息が計算され返済日に引き落としされる「約定返済」が基本の返済方法となります。引き落される金額は借入した残高によってランク分けされていてその金額の範囲内で利子を引いた後の金額が元本の返済に充てられるという仕組みです。ですから、利息の計算日までになるべく元本を減らしておくことが利息をできるだけ安くする有効な方法と言えます。

返済する方法として約定返済以外に繰り上げ返済と言う方法があり多くの収入があったときなどにまとめて返済することで効率良く元本を減らすことができます。お金を融通してもらう方法としてカードローンがありますが銀行が融資してくれるものと中小消費者金融が融資してくれるものと2種類があります。


銀行カードローンのメリットは低金利で、限度額が大きいということが挙げられますがその分、審査が厳しくなっているので、属性が高い人におすすめのカードローンです。


一方、中小消費者金融のカードローンはというと、金利が高めで、最大貸出限度額も低く、年収や他社からの借入の状況によっても限度額が大きく変化します。

そのため、中小消費者金融の方が銀行よりも不利と言えますが、中小消費者金融カードローンは比較的審査に通りやすいと評判なので属性に自信が無い方にもおすすめです。審査から結果の通知も早く、即日融資も可能なのでとにかく急いでお金が必要！という方にとてもおすすめです。



中小消費者金融のカードローンと銀行のカードローンは似ているようで違うということをご存知ですか？それぞれ、メリットデメリットがあるので比較してみることにします。
中小消費者金融カードローンのメリットは審査時間が早いことや、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較して金利が高い、借入限度額が低いというデメリットがあります。銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法なのですが貸金業法にはこれまでなかった総量規制というものがかけられるようになりました。これは、借り過ぎを防止するために設定された規制で借り手の年収の1/3を超える借り入れを禁止した内容です。
ただし、住宅ローンやマイカーローンのように有担保ローンは除外されキャッシングなどの無担保ローンに適用される規制です。一般的に中小消費者金融のカードローンの金利というものは銀行カードローンよりも高金利になっていることが多いです。

中小消費者金融カードローンの利は3.0％から18.0％が平均なのですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）なので、中小消費者金融のカードローンと比較すると明らかに低金利なことが分かります。最大貸出限度額は中小消費者金融の場合は500から800万円という業者が多いですが銀行カードローンは一部の銀行を除いて800から1
200万円と限度額も高額です。

ですが、銀行カードローンの場合は事業用資金に使えないといった制約がありますが消費者金融カードローンは事業用資金に使用を認められていることが多いです。


又、銀行カードローンの場合は口座を開設するなどの条件を付けられることがありますが、中小消費者金融の場合は預金機能がないので、そのような条件を課せられることはありません。中小消費者金融と言うとサラ金や怖い人というものが連想されなんとなく恐い、ヤバイというイメージを持つ人が多いです。



バブル崩壊期は暴力的な取り立てや自宅や会社へ押しかけて取り立てるといった行為が横行していました。

現在は法律が改正されたことにより銀行傘下に入る企業が多くなり法律順守の意識が高まってきたのでブラック企業は改善されつつあります。



最近では、テレビのコマーシャルに好感度のタレントを起用したり借金を感じさせない爽やかな内容でイメージアップに成功しています。一方でCMの内容がイメージ戦略に偏りすぎてしまって何のCMだか全然分からないという声聞こえてきます。消費者金融カードローンは簡単に借り入れることができ好きなタイミングでATMから返済できるので気軽に利用することができます。しかし、カードローンはとても便利な一方で住宅ローンなどの借り入れ額が大きいローンを組めなくなる可能性があります。住宅ローンというものは数千万円を長期に渡って返済していくローンになりますので借り入れる人は金銭的に安定していることが第一の条件なのです。ですから、カードローンを利用中の人は慢性的な金欠状態と判断され事前審査すら通過しない可能性が大きいです。


返済し終わっていてもローンカードを持っているだけで審査は不利に働きますので住宅ローンを組む場合には、カードローンは解約しておくことをおすすめします。