簡単に借り入れができると言われる消費者金融ですがその審査能力は優れたものがあります。堅実で審査のハードルが高いというイメージが強い銀行カードローンですが、実は審査しているのは中小消費者金融業者なのです。貸金業法改正により大口融資が不可となった消費者金融業者の大多数は銀行グループの関連企業に参入しました。一般的なイメージでは消費者金融と比べて銀行の方が全てにおいて長けていると思うかもしれませんが審査に関しては圧倒的に中小消費者金融の方が数段上手（うわて）です。銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資をメインとする消費者金融の方が、与信審査の専門性がはるかに高いのです。
昨今の消費者金融業界は法律の改正やCM効果によってブラックというイメージが払拭されつつありますね。最近では就職先としての人気高いようなので中小消費者金融業界の仕事内容や給与、労働条件などを紹介いたします。まずは業務内容を紹介します。主な業務内容は債務者の個人データをパソコンに入力管理し、返済が滞っている人に対し督促のお知らせを通知します。就職するにあたり、必須の資格ではありませんが店長（責任者）に昇格するには貸金業務取扱主任者の資格を取得しなければなりません。肝心の年収についてですが大卒の初任給で20から30万円程度で成果を上げることによってボーナスが期待できるのは他の企業と同じですね。
通常、中小消費者金融カードローンの金利は銀行カードローンよりも高いと言われています。
中小消費者金融カードローンの金利は3.0％から18.0％程度なのですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）なので金利の低さは一目瞭然です。最大貸出限度額は中小消費者金融の場合は500から800万円という業者が多いですが銀行カードローンの場合は一部の銀行を除いて800から1


200万円と高額です。

一方、銀行カードローンは事業用資金に使えないなどの制約がありますが中小消費者金融カードローンの場合は事業用資金に使用できることが多いです。
又、銀行の場合は要口座開設などといった条件が付きますが中小消費者金融の場合は預金機能がありませんので、面倒な条件もありません。

中小消費者金融は貸金業という法律によって規制されているため銀行法とは異なる法律の適用を受けます。


貸金業法と銀行法の一番大きな違いは貸金業法には総量規制と呼ばれる融資金額のリミットがあることです。総量規制は、年収の3分の1を超える融資を不可とするものでこの規制により、利用者の借り過ぎを防ぐ効果を目的としています。そのため、無収入の専業主婦などの人たちは中小消費者金融に借り入れ申請をしても仮審査も通りません。一方、銀行は銀行法なので総量規制がなく、専業主婦の方でも借入可能となっています。


中小消費者金融のカードローンと銀行のカードローンには違いがあるってご存知でしたか？それぞれにメリットデメリットがあるので比較してみました。


消費者金融のメリットは審査時間が早い、審査に通りやすいなどがありますが銀行カードローンと比較して金利が高い、借入限度額が低いというデメリットがあります。

銀行は銀行法、中小消費者金融は貸金業法と規制を受ける法律が異なっており貸金業法には総量規制があります。

これは、個人の借り過ぎを抑止するために制定された規制で年収の三分の一を超える借り入れができないとされるものです。

ただし、住宅ローンのような担保があるローンは除外されキャッシングなどの無担保ローンに適用される規制です。

人気が高い金融機関の理由は低金利で審査が早いといった理由があげられます。

しかし、中小消費者金融は総量規制とういものがあるためサービス内容で他社との差を出しにくく限度額も借り手によって異なるので、評価の要因にはなり得ません。
人気ランキング上位のデータを見比べてみてもどの中小消費者金融も審査時間最短30分、融資時間最短60分、最大金利18.0％程度なので大差はありません。



諸条件よりも、手続きが簡単であるかや自動契約機があることや提携ATMが多いことのほうが評価されるポイントになっています。そのほか、CMに起用されているタレントさんやCM全体を通して伝わってくるイメージも大きく影響しています。