借入しやすいのが特徴ともいえる消費者金融ですが審査能力は非常に高いです。審査のハードルが中小消費者金融より高いイメージがある銀行カードローンですが、実は審査しているのは中小消費者金融業者ということを知っていましたか?貸金業法が改正され大口融資ができなくなった中小消費者金融業者の多くは銀行の金融業務に関する保証会社となりました。



あくまで一般的なイメージですが銀行の方が賢いと思うかもしれませんが審査に関しては圧倒的に中小消費者金融の方が数段上手（うわて）です。
銀行業務は為替や証券、預金などの業務の一部として金融も行っているだけなので融資を本業としている中小消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いのは当然ともいえます。

カードローンの新規申込の方法はいくつかあり一般的には、郵送、電話、インターネットによる申し込みが可能です。



郵送の場合は、まず申込書を入手して必要事項を記入した後に返送して審査結果を待ちます。
審査にクリアしたら、本人確認証明書や取引口座などの必要資料のコピーを同封し送ると手続きが行われて、カードが郵送されてきます。ちなみに、パソコンやスマホからの申し込みの場合消費者金融のサイトから申込フォームで申請するだけでOKです。審査通過メールが届いたら記載されているサイトへアクセスして必要書類をカメラで撮影してアップするというweb完結が主流です。
人気が高い金融機関の理由は金利が安くて、スピード審査、手続きが簡単などといった理由があります。とはいえ消費者金融の場合、総量規制が関与してくるのでサービス内容で差をつけるのは難しく限度額も借り手によって異なるので、評価の要因にはなり得ません。人気ランキング上位のデータ比較してみてもいずれも審査時間最短30分、融資時間最短60分、最大金利18.0％程度なので大差がないのです。そのようなことよりも、簡単に手続きが完了するかということや自動契約機があることや提携ATMが多いことのほうが評価されるポイントになっています。又、テレビなどのCMに起用されているタレントさんのイメージやCMから伝わってくるイメージも評価に大きな影響を与えていると言えるでしょう。
中小消費者金融は貸金業という法律がありますので銀行を規制する銀行法とは異なる法律の適用を受けます。貸金業法と銀行法の違いは何かというと貸金業法には総量規制という融資金額の制限があることです。総量規制は年収の1/3を超える融資を禁止するものでこの規制により、利用者の借り過ぎを防ぐ効果を目的としています。従って、収入がゼロの専業主婦は中小消費者金融を利用しようと思っても仮審査の時点で却下されてしまいます。一方、銀行は銀行法なので総量規制がなく、専業主婦の方でも借入可能となっています。
中小消費者金融のメリットはなんといっても銀行に比べてお金を借りやすく数年前までは、簡単な手続きで借り入れることができました。

当時は今のように法整備が確立しておらず、規定よりも高い金利で借り入れてしまったという人が続出しました。これこそまさに過払い金というもので現在の規定で計算して多く払い過ぎた金利分を意味します。多く支払わされた過払い金は返還してもらう権利がありますが、過払い金の払い戻し請求には期限があります。完済した日から10年を経過すると時効になって請求権を失いますから心当たりがある方はまずは法律相談事務所に相談することが大切です。お金を出資してくれる金融機関は数多くありますが大きく分けると銀行とノンバンクに分類されます。
一般的にノンバンクというのは銀行以外の融資機関の総称で中小消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などがあります。

クレジットカード会社などは、商品代金の立て替えが主な業務となり利用限度枠内に限りキャッシングサービスの提供も行われています。一方、中小消費者金融とは貸金業専門になり利用限度枠内であれば何度でも借り入れと返済が可能となります。



中小消費者金融と銀行の違いは業務内容が異なるという点です。

銀行は金融以外にも為替や保険など多岐にわたり様々な商品を取り扱っています。